כל עסק, גדול ככל שיהיה, ובוודאי עסקים קטנים ובינוניים, זקוקים לא פעם לעזרה כלכלית חיצונית על מנת להתקדם, להתפתח ולגדול. בעל עסק שבוחר לא להיעזר בעזרה כלכלית ממקור חיצוני, עלול למצוא את עצמנו נשאר באותו מצב, באותו גודל, מה שכמובן ימנע ממנו להתפתח ויתרה מזו, עלול לגרום לו לסגת לאחור.
עזרה כלכלית חיצונית בדרך כלל מתקבלת באמצעות הלוואות לעסקים על ידי גורמים שונים ובפרט גורמים חוץ בנקאיים. מדובר על הלוואות שניתנות על פי סדר גודל מסוים, בהתאם לצרכים של בית העסק והבקשה שהוא מגיש לצורך קבלת הלוואה. הרעיון הוא שבית העסק יוכל להשתמש בכסף שהוא מקבל באופן מיידי, בבת אחת לרוב, כאשר תנאי ההחזר של ההלוואה יאפשרו לו להחזיר את הסכום לאורך תקופת זמן מסוימת בתוספת ריבית, קבועה או משתנה.
הלוואות לעסקים ניתנות לכל בית עסק, קטן או גדול, אשר מציג בפני הגורם המלווה הוכחות אפשריות כיצד הוא יוכל לעמוד בתנאי ההלוואה ולהחזיר אותה בהתאם לסיכום ביניהם. גורמים מלווים יסכימו לתת הלוואה בהתאם לגודל בית העסק, ההכנסות שלו, התחום והשוק בו הוא פועל, נכסים שעומדים לרשותו ועוד. אפשר למצוא דרכים שונות כיצד לספק בטחונות להחזר ההלוואה.
לשם מה ניתנות הלוואות לעסקים?
ישנן סיבות שונות מדוע בית עסק בוחר לקחת הלוואה. צריך לציין, שהלוואות לעסקים יכולות להינתן בכל שלב ובכל מועד. כלומר, זה יכול להיות עסק חדש שזקוק להלוואה בשביל שהוא יוכל "לעמוד על הרגליים ולפעול" אך אפשר גם למצוא עסקים ותיקים, גדולים, עם יכולות כלכליות ידועות, המבקשים הלוואות לצרכים שונים.
בין הסיבות שבגללן יינתנו הלוואות לעסקים אנחנו יכולים למצוא: רכישת ציוד ומלאי, רכישת נכסים, החזר חובות, חדירה לשווקים חדשים, גיוס עובדים, רכישת חברות או כניסה כשותפים לחברות אחרות, מחקר ופיתוח של מוצר, יצירת תזרים מזומנים זמין, התמודדות עם משבר כלכלי או אחר.
כל בעל עסק צריך לעשות את החישובים שלו, איזו הלוואה יכולה לשרת אותו ובאילו תנאים הוא יוכל לעמוד, בשביל לקבל ולהחזיר אותה כפי שמצופה ממנו.
למה הלוואות חשובות להתפתחות עסקית?
על פניו, עסק יכול להתבסס על הוצאות והכנסות, אך בתנאי השוק, סביר להניח שהפער בין השתיים הוא נמוך ולכן הרווח איננו משמעותי, מה שכמובן יכול לפגוע ביכולת להתפתח מבחינה עסקית. לאורך זמן, זה יכול להשפיע על בית העסק, מאחר והמתחרים כן יקחו הלוואות ויוכלו להגדיל את הפער ממנו.
בעזרת הלוואות, אפשר להגדיל את סך הפעילות הכלכלית, מה שיכול להוביל לגידול ברווחים לאורך זמן, ואז העסק יוכל להתפתח בצורה הרבה יותר מהירה והרבה יותר אופטימאלית. ההלוואה תפתח אופציות ייחודיות לבית העסק, תאפשר לו לייצר יותר, לפעול בצורה יותר יעילה, להיכנס לשווקים חדשים וכמובן להגיע אל קהל לקוחות חדש.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
